房贷提前还款划算吗？知乎上有个问题，某君有钱了，想把欠的50万房贷一次性还清，不知道划算不划算，其实网络上也有个观点，就是很多人后悔把房贷提前还清了，为什么会后悔呢？我们看下面的回答。
1
因为从长远来看，进行一些低风险简单的理财，最终利息收益是高于房贷所产生的利息的。
接下来，我为大家举一个形象点的例子。
不以楼主的50万为例子，以我自身的34万房贷为例子。
所谓提前还贷款，其实就有点像，在有能力全款买房的情况下，贷款和全款买房这两者的区别。
比如说：我准备买房，总价58万，但我身上只有24万，假如我父亲那里还有34万，加上刚刚好，我可以全款。
但是，我父亲不知道我要买房，刚好在前几天把34万买了中国银行的一个5%的5年定期。每年按期取息，一年能有1.7w的利息。
这下我只有去贷款了，恰好办理贷款也是那家中国银行，贷了34w，20年，利率5.39，每月还2317元。
尴尬了，同样的金额，存款只有5%，贷款却有5.39%。
但20年后，我居然还赚了，你能信？
但结果是什么呢？
20年房贷我一共要还2317*12*20 = 556080元
20年我的存款却变成了：本金340000+利息340000*0.05*20= 680000元
算下来了我赚了123920元。
这个没错吧。
2
那么问题来了，银行是傻了吗
反过来想，可不可以这样认为，银行把钱借给我，然后我用他借我的钱去投资他，结果我还赚了。
空手套白狼呀。
当然不傻，借我34w,我又在他那里存了34w,相当于银行的本金并没有减少。
但我呢？每个月却要给银行2317元，一年是27804元，当然父亲的存款有利息，有17000元一年，他拿给我补贴我还房贷，算下来，我每年还得给银行10804元，算下来每个月得给银行900元的样子。
5年后，我给了银行54020元，这时候父亲的5年定期到期了，本金可以取出来了。我可以一次性还掉银行贷款，但我不想还，因为前5年还款银行的钱，大多数是利息。而此时也没有更好的理财方式，父亲又存5年。但越往后面，越没有提前还款的必要了。就这样5年又5年。
就这样10年过去了，我给银行108040元。
十年算下来，银行一分钱没给我，我却给了银行108040元。
然后20年过去了，我一共还给了银行216080元，对不对？
好吧，这20年，银行一分钱没给我，我却给了银行216080元，这时候，房贷终于还完了。而父亲取出了34w存款本金。
这时候，34w本金属于我们家，房贷也还完，不欠银行任何钱了。但在前20年，我一共给银行216080元，所以总共我赚了多少呢？
没错，赚了123920元
3
那么，我们可不可以从另一个角度看，我每个月往银行还房贷的900元，相当于我每个月往定存900元，一共存了20年？20年到期一共取了34w出来。
这个利息高吗？我们用基金定投公式来算，算出来年化收益率才4.15%，现在支付宝很多货币基金都比这个高。
评论区有一些朋友，其实说得也没错，但出发点不一样。
评论区朋友的观点是，34万拿去理财，那么房贷就和自己平常收入没啥关系了，必须从这34万的理财收益中来，利息不够的，就动本金来补贴，所以本金递减，利息自然也递减，我那套算法自然也不成立。
听上去有道理，实际一般人都不会这么干。
像题主，每个月近万元的收入，算他房贷50万，5.6的利率，算20年，等额本息，月还款3467元。
如果50万理财，5个点的利率，每个月可获得2083元的利息收入，最终还给银行的是1300多元。
4
对于月工资近万元的他，1300元的房贷，为什么要用到50万的本金？
并且，基于一个已成事实的前提是，一次性把钱还给银行后，那50万和你没关系了，你动不了。在50万动不了这个前提下，我们用来理财，20年不动这个本金。这样比较才公平。
我们本来就是用固定的本金产生不变的利息收入乘以时间的力量，从而打败房贷本金递减利息递减的一个过程。
有人说用工资还1300的房贷，这不是一个篮子的钱吗？是，但也不是。
是一个篮子的钱，但分工不同。
理财的50万相当于一个生蛋的金鸡，但目前楼主的月收入本来够生活，也够开支，为什么要把生蛋的金鸡捉拿杀了？
有人说，万一有一天收入变低了，甚至失业没收入了，那只有动用50万本金了？
那就更没有可比性了，人生风险很多，就算你今天一次性还完房贷，说不定哪天因为事情还得把房子给卖了，或者又去抵押给银行，用更高的利率去贷款。
我说的只是一个理论上的建议，任何理财计划都是一个理论，然后在生活中不断调整与优化的过程。就像大家都宣传基金定投，每月定投2000或者1000，理财上都是可以赚钱的，但万一有一天失业了，甚至因为某种原因长时间找不到工作，定投不下去了，但投资部金额还是亏起的怎么办？
在人生起伏面前，有的问题根本没有答案，无论怎么选择，你都有风险。
