创业人士买社保划算吗？如何购买

当我们在选择工作的时候，工作待遇外一般还会考虑劳动就业合同、以及“三险五险”，但创业人士完全是没有这方面的考虑，现在越来越多的人加入了创业行列，是不是也应该为自己的养老和医疗考虑下？

一、我们先来了解一下“五险一金”

“五险”包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险（生育险和医疗险合并了)，统称社保，“一金”就是住房公积金。

1、养老保险

用处：养老保险解决的是退休以后的养老问题，满足大家一个基本的物质需求，有了养老金，晚年生活最起码有了基本的保障。

缴费时限：不分男女，不分干部工人，所有人的最低缴费为15年，达到法定退休条件，就可以办理退休领取养老金。同时缴费越多，缴费时间越长，所在地区的社会平均工资越高，领取的养老金越多。

没有交够15年，退休时不能享受养老金待遇。但可以一次性提出账户中，你个人缴纳的部分（公司部分充公）。

缴费比例：单位20%，个人8%

缴费系数：0.4～3（有的地区是0.6～3），缴费系数=实际缴费基数÷当地社平工资。

2、医疗保险

用处：医保解决的是在职以及退休后，看病费用的报销问题。

退休前，报销比例为70～90%，如果单位交了补充医疗保险，那么最高可以补充报销至100%。退休后，报销比例85～100％。年龄越大，报销比例越高，北京地区90岁以上，免费。

缴费时限：区分性别，不区分干部或工人身份。退休前，连续缴费两个月以上，医保缴费处于正常状态，可以按规定享受医疗报销待遇。

退休时，女性至少要交满20年，男性至少要交满25年，才可以享受退休后的医疗报销待遇。

缴费比例：各地并不统一，以各地政策为准。

3、生育保险

大家缴生育保险，真正用到就是在生孩子的时候。

首先是生产之后，会报销一下生产的手术费。

真正的重头戏是生育津贴。

女员工在生完孩子之后，最少有98天的产假。你休产假期间的工资，就是生育保险基金来发的。

假设你上一年的平均工资是6000，那休息98天，就能领到：

6000元÷30天×98天=19600元。

如果你的工资高一些，领个三五万不成问题。

如果你在江苏、江西这些地区的话，生育津贴的发放天数远高于98天，能领到更多。

4、工伤保险

这一项不用大家交钱，我也希望大家永远用不上。

但是如果你遭遇工伤，或者不幸患上了职业病，或者通勤途中出现车祸，工伤保险能赔你们一笔赔偿金。

5、失业保险

失业保险，大家也就交0.2%，交的不多，所以其实领的也不多。

而且领起来有点麻烦。不过好歹失业的时候能雪中送炭拿一笔。

6、住房公积金

对于要买房的人来说，住房公积金实在是太重要了。

不仅自己买房能用，父母的公积金还可以给子女买房。

用公积金贷款的话，利率比商贷低很多，轻轻松松能省十几万。

还房贷、租房、装修也能用公积金。

其中住房公积金、养老保险、医疗保险，是最重要的。

这之中，养老保险、医疗保险是可以以灵活就业形式自行缴纳的。具体做法是到户口所在区的社保经办机构，按照个人身份参加社保办理参保登记手续。在当地社保局指定的银行以个人储蓄卡的方式进行缴费，一般会说明扣款时间，按一个月或者一个季度进行缴纳相关费用，各地方缴费基数和比例会有差异，以咨询当地社保局为准。如果是外地户口，这种方法就行不通了。

二、创业人士，要确保有社保

创业人士没有了公司，社保中的统筹账户和个人账户都需要个人进行缴纳（企业职工自己交的全进个人账户，统筹账户由单位为你缴费）。虽然说需要个人来承担，但只需要缴纳养老保险和医疗保险，社保金额一般不会太高。根据个人意愿选择高、中、低三档，缴费基数一般为上年度当地社会平均工资的60%-300%这个区间内，最后按照20%的比例进行缴费。

例如X市上年的平均工资是5000，选择最低档的60%，也就是缴费基数是3000，按照20%的比例进行缴费个人要缴600块。选择最高档300%的话，也就是说缴费基数是15000，按照20%的比例进行缴费个人要缴3000元。其中的选择空间还算是比较大的。

如果在能力范围之内，金哥还是建议进行缴纳。特别是其中的医疗保险，等同于是每个月存一点钱作为对家庭重大意外、疾病事故的开支。所以如果没有缴社保，也建议购买一些商业医疗保险。

社保作为一种制度，其实也是一种信息传递的载体，影响的是你所在的城市对你的“友好度”。所以，如果你决定了要在这个城市长期生活下去，缴纳社保会让这个城市对你更“友好”一点。

那什么是“友好度”呢？

有社保的人会更容易办理信用卡和贷款，而且也会影响申请下来的速度和额度；

社保是许多城市积分落户制度的重要考量，一般是“连续或累计缴纳X年社保”；

社保也是积分入学的重要考量，许多城市如果父母没有缴纳社保的话，孩子是不能入读公办学校的；

现在楼市的限购政策，非本地户籍也是需要“连续或累积缴纳满X年”才能买房。

所以，社保的缴纳不仅是个人的保障，在许多时候也是城市资源的置换。如果真的缴纳社保并不影响日常的基础开销，你又决定在这个城市长期（10年以上）呆下去，还是建议进行缴纳。

另外，社保是买商业保险、确定商业保险保额的基础，而且性价比最高。是国家对穷人的补贴！

三、金哥就以自己的养老和医疗解决方案给大家做个参考

1、养老保险

个人可以参加当地社会保险的养老保险，也就是到“劳动和社会保障局”办理的那种养老保险。这种养老保险一是有保证、安全，因为是国家办的；二是划算，至于如何划算，我给大家简单算个账：

现在最基础的社会养老保险金额是一年2600元左右，我们最低需要交满15年，也就是4万左右，等将来退休的时候每月能拿到800元左右的养老费，也就是大概4年能把你交的钱全拿回去，如果你是男同志，60岁退休，那么64岁开始拿的养老费都是纯赚的。

上面的金额是按我们新余16年来计算的，因为养老保险缴纳的金额每年都不一样，是按当地人平均年收入计算的，一般都是逐年递增的，同样你将来的养老费金额也是逐年递增的。

另外社会保险的档次也不一样，如果经济允许你可以多交，这个主要看当地的规定。社会保险的构成是由社会统筹账户和个人账户组成，社会统筹是一定的，也就是说你交的钱多意味着你的个人账户的钱多，也就是将来退休你拿的钱也多。

金哥建议：一般缴纳15年（中间可以中断，但是总的缴费年限要满15年）就可以了，如果想拿多点的退休金你可以选择每年多交点，因为如上面我说的社会统筹是一定的，当然如果经济允许还可以参加一些商业保险作为补充。

2、医疗保险

同样是参加社会保险的医疗保险，到当地的医保局就可以办理。医保也是分大小额的，在这个问题上金哥建议就选择大额的，因为一年才1千元左右，平时随便搞个博客赚的钱就回来了。而且每月都会给你的医保卡里面打一定额的费用，平时头疼感冒买点药什么的基本就够了。

医疗保险不能计算是否划算，我们宁可希望不划算为好，谁也不希望自己去享受医保，因为只有在生病的时候才会用到，所以我们都不会希望自己有病是吧。但是为什么还要参加医疗保险呢，原因就是预防万一！

如果你是农村户口，因为新农合缴费低，保障程度也低些。担心身体的话，可以自己再配一个重疾险。

四、商业保险

无论什么时候都应该把商业保险作为一个补充险，也就是说上面的两个保险属于强制的。而商业保险是在你经济允许的前提下，对社会保险的一个补充。

在购买商业保险的时候，一定要先充分了解下该商业保险的险种，以及该保险究竟是保什么，不要被那些保险推销员迷惑，有问题直接上网一搜索就明白了。

总结：

买保险的顺序是：社保为王，重疾加强，意外辅助，医疗补贴。

分红保险、理财型保险，我个人都不太推荐，还是倾向于保险是用来保障的。最近支付宝和微信都推出了几款互联网保险，个人觉得要比传统保险的性价比高。

关于社保缴纳，大家还有任何问题，欢迎给我留言，看到后集中给予解答。