别只会投资不会算钱!这个公式很实用

2019年4月3日09:14:00 发表评论

做了那么久的理财,你是不是连收益是怎么算的都不知道?一年下来,东买买西买买,买了不少的理财产品,收益率也高低不同,那这一年的整体收益率又是多少呢?之前有朋友留言问,银行理财产品的真实收益率怎么计算?金哥今天来回答下。

理财中需要注意的几种情况:其中,资金站岗、手续费等都是很好计算的,只要有本金、总收益、资金占有时间(包括募集期),下面我们从最简单的开始~

一、年化收益率

说起计算收益,首先我们要搞懂的一个名词就是:年化收益率。这是我们在很多固定收益类理财产品中都会看到的名词,但是你别说,其实还真的很多人不会算呢。

前阵子就有个掘友来问我,他说我买了一个15天的产品10000元,年化收益率是8%,是不是15天后,我就能拿到800块的收益呀?(10000*8%=800),我当即就愣住了,然后回了他一句:想得美啊你。

这个小伙伴没搞懂的是,其实年化收益率只是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。所以并不能用本金和利率相乘。比如某银行卖的一款理财产品,号称90天的年化收益率为3.3%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万×3.3%÷365×90=813.70元,绝对不是10万×3.3%=3300元。

这里的计算公式是:本金×年化收益率÷365×产品天数=实际收益

所以,用年化收益率计算收益,是一定不能忘记理财产品的天数的。因为用本金×年化收益率计算出来的收益,其实是这个收益率下,一整年的收益……忽略产品的实际天数,计算出来的结果可就差距大了。

这是最简单的,也是大家使用最多的计算方式。上面这位朋友关心的银行理财的实际到手收益,就可以套用这个公式。除此之外,计算实际收益率还有两个常用的复杂公式:IRR公式和XIRR公式。

二、怎么计算整年的整体收益率?

以上是计算收益的基本知识,就单个理财产品方面,计算方法还是很简单的。但是现实情况往往没这么简单。金哥今天主要给大家说的是XIRR公式。它和IRR很相像,都是一组现金流的内部收益率。

不过,IRR公式计算适用于“资金不一定相等,但必须按固定的间隔发生”,如按月或按年定投基金。XIRR公式计算使用场景:资金也不需要相等,同时也不需要是定期发生的。

也就是说,IRR是计算固定期限投资的,比如分红险真实收益;而XIRR主要计算不固定期限投资,用来计算年度总收益情况。

举个例子,下图是我2018年的投资情况:

别只会投资不会算钱!这个公式很实用

时间间隔不同,没有什么规律,在这种情况下,我们就可以用XIRR公式计算。我们计算的时候不管买入产品的种类,主要看投资时间和现金流。首先在Excel里列一个表格。

别只会投资不会算钱!这个公式很实用

按照期数填写每个月的现金流,一定要写上收益截止日和本息和,时间按照DATE模式输入。然后,选择插入公式,并在财务里找到“XIRR”,之后在第一栏里选择现金流,在第二栏里选择投资时间。

别只会投资不会算钱!这个公式很实用

结果计算得出我2018年的收益率是6.86%。

三、具体这个方法适用于什么时候呢?

1、计算不限周期、不限金额产品的真实收益率,比如全民保终身养老金。

2、计算年度或季度总收益率,比如现在就可以计算2019年第一季度的收益状况。

3、可以用来比较不同种类理财产品的收益,比如上半年中,债基、指基和银行理财,哪种方式赚得多。

当大家投资的产品种类比较多的时候,就会发现EXCEL真的是救星。

所以不用怕麻烦,打开EXCEL表格,利用IRR公式和XIRR公式,把自己投资的产品好好理一理,看看你的收益到底有多少。

金哥
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