市面上最常见的理财类型和理财方式概括

2017年2月22日20:00:39 发表评论

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理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。

注意:理财有风险,投资需谨慎。不是不投资,但要对投资产品有认识。什么养老钱,买房钱,学费就不要冲进来了。

现在,理财已经成为一种时尚,市面上兴起的各种理财产品琳琅满目,年化收益率也参差不齐,而如何理性的去选择理财产品成为了一种技术活,常见的理财产品有P2P理财、货币基金和股票、银行理财等,下面掘金哥根据风险承受能力进行介绍理财产品!

市面上最常见的理财类型和理财方式概括

一、常见的理财类型

根据风险承受能力的不同,可以将投资者分为:保守型、稳健型、平衡型、激进型。另外,选择理财产品时,主要有三个参考因素:资金流动性、投资收益率和风险性,这五类人对三个因素的优先级各有不同。

1、保守型理财

保守型理财就是追求风险性为零,理财的主要目的是为了保值而不是增值,这类人也就很难成为被收割的韭菜。保守型理财主要是求稳,一般建议老年人采用保守的理财工具,比如存款、国债、货币基金等。

存款的种类比较多,包括普通的定期存款、大额存单、结构性存款,还有底层资产为定期存款的智能存款。

定期存款的利率是最低的,所以我不建议存普通的定期存款。如果手里的钱多些,能达到20万,那可以了解下大额存单。

当然,达不到大额存单门槛的话,结构性存款也可以,它大多是一年期以内的。虽然名义上保本不保息,但是很多银行都能达到预期的最高收益。

2、稳健型理财

讲究的是稳中求进,将风险因素放在第一位,然后才关注收益。由于稳健型的人能接受一定的风险,但是本金不能有较大折损,比较推荐购买货币基金和一些短中期理财产品。

3、平衡型理财

对任何投资都是比较理性,也就是说对资金流动性、投资收益率和风险性的参考比较平均,但是相较前两者,其对高收益的欲望又多了一丢丢。所以,平衡型的投资者建议大部分资金购买货币类产品、股票、基金、P2P等中下风险的产品,小部分资金用来配买高风险高收益的产品。

4、激进型理财

激进型的投资者,对收益的追求比前三者明显要高,通常收益率10%以下的产品都是直接跳过的。这两类人也接受高收益意味着高风险的观念,PE、股票基金等高风险、高收益投资品种都是这两类人的菜。

二、常见的理财方式:

1、股票

投资风险高。投资门槛最少买100股。是高收益与高风险并存的一种投资方式。

2、基金

依据风险程度不同,一般基金的种类可以分为以下几种。

股票型基金:股票型基金大多数资金投资于股票,属于高风险理财产品,同时高风险也会带来高的收益,一般年收益率可以在15%-20%。

指数型基金:指数型基金是根据某个指数的涨跌而涨跌。风险中等,一般收益在10%-15%。

债券型基金:债券型基金以债券作为主要投资对象,风险相对更低一些,一般年收益率在5%-10%。

货币性基金:货币基金我们比较熟悉,大家经常买的宝宝理财都是货币基金,货币性基金主要投资银行存款和企业债券等,几乎没有风险,年收益率和银行定存年收益率差不多,一般在3%-10%之间。

上面说的都是公募基金,门槛较低,我们可以在很多公开渠道购买,还有一种私募基金,门槛较高,100万起购,私募基金的风险显然要远高于公募基金。

3、银行理财产品

风险小于股票和基金。年化收益在4%左右。投资门槛一般5万起。相对于股票和基金风险较小,一般分为保本型与非保本型两种。

银行理财分为5个风险等级,从1到5级,风险依次递增,其中1级产品大多为保本理财,2-5级产品为非保本理财。

1级产品安全程度非常高,本金能得到极大的保障。不过根据资管新规,今后保本理财要退出市场,届时这类产品就买不到了~但是保本理财还有一个替代品,那就是结构性存款。结构性存款保本不保息,本金还是很安全的,风险等级被划分为1级。

2级的理财产品属于中低风险,虽然名义上不保本,但是从资产结构来讲,大部分资金都投向了信用等级相对较高的存款、债券,所以本金安全度还是很高的。

3级的理财产品属于中等风险,要高于2级产品,这类产品虽然之前没出现过亏损的案例,但是随着刚性兑付被打破,今后亏损的概率将会增加。

4-5级的理财产品非常少见,一般只针对银行的私银客户或高净值客户发售,这类产品的风险就要高多了,资金是可以投资证券市场的,风险不比股票型和指数型基金低多少。

银行理财推荐购买风险等级为2级和3级的,2级的更稳妥一点。

银行里的产品包括自营和代销两部分,自营的以存款和银行理财为主,代销的以基金和保险为主,除此之外,还有为国家代销的国债。

当然,一般来说,银行自营的产品风险会低于代销的产品。

存款的安全性肯定是非常高的,受存款保险条例保护,即使银行破产了或是倒闭了,50万元以下的存款能得到全额赔偿,50万元以上的部分根据清算结果按比例清偿。

银行倒闭的可能性极小,尤其是国有银行,但是如果金融风暴来临,小银行并不是没有倒闭的可能。所以如果资金量比较大的话,建议尽量分散在不同的银行,每个银行的存款金额控制在50万元以内。

银行理财的风险要高于存款,尤其是资管新规出台之后,要求银行理财打破刚性兑付,投资者要自负盈亏。

但是大家也别因此就把银行理财看成高风险的产品了,从本质上来说,银行理财仍属于稳健类理财,安全级别要高于绝大部分理财产品。

银行业是一个国家的经济命脉,如果银行的资产都不稳定,那么我们的钱就真的无处安放了。

4、信托类产品

信托属于私募理财,也可以说是高端理财,购买门槛比较高,最低100万元起。

信托资金通常流向房地产、基础设施、工商企业等,产品期限大多在1-3年之间,目前市场年化收益率大致在7%-10%之间。

信托产品的信披机制较差,产品不透明,机构和投资者之间存在严重的信息不对称现象,所以风险也比较高。

5、p2p理财

P2P,简单说就是“个人对个人”,也就是说,无数个个人把自己的钱投资出去,借给另外无数个个人。

这其中,撮合无数投资者和借款者的信息中介,就是我们常说的P2P公司。

年化收益在10%-15%左右,投资门槛低,一般100元起投。目前国家监管政策越来越严格,p2p理财选择平台更是要慎之又慎。

p2p理财专题:http://jjsoho.com/p2plc/

6、保险

眼下很多人一提投资理财,就考虑怎么赚钱;但忽视了保障,一旦出现风险,很可能竹篮打水一场空。保险是我们理财规划中最重要的一部分。未来的风险没办法预知,所以要早早打算,给自己加一份保障,别在事情发生后再后悔。

保险理财专题:http://jjsoho.com/bxlc/

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金哥
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