别只会投资不会算钱！这个公式很实用

做了那么久的理财，你是不是连收益是怎么算的都不知道？一年下来，东买买西买买，买了不少的理财产品，收益率也高低不同，那这一年的整体收益率又是多少呢？

通货膨胀时代，如果我们的投资收益没有跑赢CPI（物价上涨指数），那就意味着我们辛苦赚的钱不断缩水啦。

因此，我们不仅要理财，还要会理财。而会理财首当其冲的就是首先我们要搞懂我们的收益……

现在，就让我们来看看理财收益到底是怎么算的吧。

理财中需要注意的几种情况：其中，资金站岗、手续费等都是很好计算的，只要有本金、总收益、资金占有时间（包括募集期），下面我们从最简单的开始~

一、年化收益率

说起计算收益，首先我们要搞懂的一个名词就是：年化收益率。

这是我们在很多固定收益类理财产品中都会看到的名词，但是你别说，其实还真的很多人不会算呢。

前阵子就有个掘友来问我，他说我买了一个15天的产品10000元，年化收益率是8%，是不是15天后，我就能拿到800块的收益呀？（10000*8%=800），我当即就愣住了，然后回了他一句：想得美啊你。

这个小伙伴没搞懂的是，其实年化收益率只是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。所以并不能用本金和利率相乘。比如某银行卖的一款理财产品，号称90天的年化收益率为3.3%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万×3.3%÷365×90=813.70元，绝对不是10万×3.3%=3300元。

这里的计算公式是：本金×年化收益率÷365×产品天数=实际收益

所以，用年化收益率计算收益，是一定不能忘记理财产品的天数的。因为用本金×年化收益率计算出来的收益，其实是这个收益率下，一整年的收益……忽略产品的实际天数，计算出来的结果可就差距大了。

这是最简单的，也是大家使用最多的计算方式。上面这位掘友关心的银行理财的实际到手收益，就可以套用这个公式。除此之外，计算实际收益率还有两个常用的复杂公式：IRR公式和XIRR公式。

二、怎么计算整年的整体收益率？

以上是计算收益的基本知识，就单个理财产品方面，计算方法还是很简单的。但是现实情况往往没这么简单。掘金网今天主要给大家说的是XIRR公式。它和IRR很相像，都是一组现金流的内部收益率。

不过，IRR公式计算适用于“资金不一定相等，但必须按固定的间隔发生”，如按月或按年定投基金。XIRR公式计算使用场景：资金也不需要相等，同时也不需要是定期发生的。

也就是说，IRR是计算固定期限投资的，比如分红险真实收益；而XIRR主要计算不固定期限投资，用来计算年度总收益情况。

举个例子，下图是我2018年的投资情况：

时间间隔不同，没有什么规律，在这种情况下，我们就可以用XIRR公式计算。我们计算的时候不管买入产品的种类，主要看投资时间和现金流。首先在Excel里列一个表格。

按照期数填写每个月的现金流，一定要写上收益截止日和本息和，时间按照DATE模式输入。然后，选择插入公式，并在财务里找到“XIRR”，之后在第一栏里选择现金流，在第二栏里选择投资时间。

结果计算得出我2018年的收益率是6.86%。

三、具体这个方法适用于什么时候呢？

1、计算不限周期、不限金额产品的真实收益率，比如全民保终身养老金。

2、计算年度或季度总收益率，比如现在就可以计算2019年第一季度的收益状况。

3、可以用来比较不同种类理财产品的收益，比如上半年中，债基、指基和银行理财，哪种方式赚得多。

当大家投资的产品种类比较多的时候，就会发现EXCEL真的是救星。

所以不用怕麻烦，打开EXCEL表格，利用IRR公式和XIRR公式，把自己投资的产品好好理一理，看看你的收益到底有多少。